대출 금리 낮추는 5가지 방법(신용도 관리 5가지 방법)

한국은행에서 기준금리를 올리면 시중은행의 대출 금리는 따라서 올리게 됩니다. 보통 기준금리 0.25% 포인트씩 올릴 때마다 우리가 부담하는 대출 이자 부담액이 연간 대략 16만 원 정도입니다. 만약 2% 포인트가 올랐으면, 연간 이자 부담액은 약 131만 원이 됩니다. 예를 들어 5억 원의 대출을 받았는데 금리가 3%이면, 원리금균등상환방식으로 했을 때 매달 부담해야 하는 원리금은 약 210만 원입니다. 이 금리가 3%에서 5%로 올른다면 매달 갚아야 할 원리금이 약 268만 원으로 상승하게 됩니다. 매달 58만 원의 지출이 더 생기는 것입니다.

 

고금리 시대에 지혜롭게 이겨내시길 바라면서 대출 금리 낮추는 5가지 방법과 신용도 관리 5가지 방법에 대해 알려드리겠습니다.

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대출 금리 줄이는 5가지 방법!

1. 정부대출 상품 활용하기

금융감독원에서 서민들을 위한 대출 상품이 있습니다. 이 자격, 조건들은 수시로 바뀌기 때문에 잘 확인하시고 이용하시길 바랍니다. 서민금융 1332로 연락을 하면 내 상황에 맞는 서민대출 상품을 안내받을 수 있습니다.

 

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2. 대환대출

현재 자신의 빌린 대출보다 금리가 조금 더 낮은 상품을 찾아 대출을 갈아타는 것을 말합니다. 대출 이자를 줄이는데 도움이 되며 신용도가 올라가서 도움이 됩니다. Tip, 금융감독원 사이트에서 내 금융상품 한눈 페이지에서 여러 조건 대출을 비교 분석 할 수 있습니다. 혹은 대출상담사, Finda(대출비교 플랫폼), Finnq(대출 비교 플랫폼)을 이용하는 것도 도움이 됩니다.

3. 금리인하 요구권

처음 대출받았을 당시보다 나의 연봉 혹은 소득이 늘어난 상황 혹은 빌렸던 대출을 일정 부분 갚아서 신용등급이 올랐을 때 대출금리를 인하해 주는 제도입니다. 이는 주담대나 전세자금 대출에서도 활용할 수 있습니다. 특히 나의 신용을 담보로 해서 빌리는 신용대출에서 인하가 조금 더 큰 편입니다. 은행마다 차이는 있지만 금리인하요구권으로 인한 은행 수용률이 최소 30%에서 최대 68%까지입니다.

4. 대출금 일부 중도 상환

대출을 받은 지 만 3년이 지났다면 그때부터는 중도상환수수료가 거의 발생하지 않습니다. 이때 적극적으로 중도 상환을 해서 대출액의 부담을 낮추는 것입니다. 은행마다 차이는 있지만 1년 이내 중도상환수수료는 대출잔액의 1.5%이고, 1년~2년 정도 중도상환수수료는 대출잔액의 1% 정도이다. 2년 이상일 경우는 중도상환수수료가 대출잔액의 0.5%가 됩니다. 중도상환수수료를 내는 이유는 은행에서 장기로 빌려준 대출금의 이자로 수익을 발생시키는 것인데 빨리 갚게 되면 이익이 줄어들기에 일정 비율의 중도상환수수료를 내도록 한 것입니다. 단, 인터넷은행의 경우 중도상환 수수료가 없을 수도 있습니다.(예:카카오뱅크, 케이뱅크등) 특히, 변동금리로 대출을 받은 사람의 경우에 중도상환수수료가 있음에도 대출을 갚아나가는 것이 더 유리합니다.

5. 신규 대출 시 주거래 은행과만 대출 상담 하지 않기

신규 대출을 받아야 할 경우 주 거래 은행과 오랜 시간 거래를 했다고 해서 대출 이자가 낮지 않습니다. 반드시 다른 은행에서도 비교하시길 권장드립니다.

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신용도 관리 5가지 방법

대출을 받고 연체를 하게 된다면 연체 이자가 발생하고, 이후 신용도가 떨어져 다음에 대출이 필요할 때 악영향을 받을 수 있습니다.

1. 대출을 연장 만기일로 체크하기

만기 연장을 할 때 두 가지 선택 사항이 있습니다. 하나는 변동 금리 만기일 선택 혹은 대출 연장 실행일입니다. 그중 변동 금리 만기일 선택을 하시길 권장해 드립니다. 대출 연장 실행일을 선택할 경우 선택한 날 그날부터 변동된 금리가 적용되기 때문에 만기일 이후부터 금리가 변하지 않아 이자를 손해 볼 수 있습니다.

2. 코픽스 금리 확인하기

매달 15일에 코픽스 금리 발표되는 날입니다. 이를 보고 은행들이 코픽스 금리를 기준으로 변동금리를 산정합니다. 그렇기 때문에 대출 연장을 해야 하는 시기가 15일에 걸쳐 있다면 15일 하루 이틀 전에 대출 연장을 바로 실행하는 것이 도움이 될 수 있습니다.

 

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전국은행연합회 소비자포털

3. 일정금액 통장에 넣어두기

한 달 상환금이 온전히 부족할 때 일부라도 통장에 넣어두면 넣은 금액만큼 연체가 되지 않습니다. 통장이 비어있어 돈이 없다면 연체 확정이지만, 일정 금액이 있다면 상환액 대비 통장 금액에 맞춰 연체일을 연기시킬 수 있습니다. 신용상태의 영향을 받지 않고 연체가 되지 않기 때문에 그만큼 시간을 벌 수 있습니다.

4. 저축은행 프리워크아웃 제도

일시적으로 실직했거나 아플 경우 당장 대출을 갚을 수 없을 때 일시적으로 대출을 중지, 유예, 만기일 연장, 분할 상환까지 조정이 가능합니다. 꼭 대출 관련 상담사와 상담을 받아보시길 권장드립니다.

5. 신용도 관리하기

내 신용도 관리는 토스, 카카오페이 등에서 확인이 가능합니다. 신용도를 높이기 위해서는 가드값이나 공과금 등 연체하지 않는 것입니다. 또 적절한 신용카드 사용은 신용도를 증명하고 높이는데 도움이 됩니다. 신용도에 나쁜 영향을 미치는 현금서비스 혹은 카드론은 하지 않아야 합니다.

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